梧桐树探路独立代理人模式，巧破保险新时代高质量发展之困

9月19日，银保监会中介部通报了保险公司销售从业人员执业登记的最新情况。数据显示，截至2022年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统执业登记的销售人员570.7万人，其中代理制销售人员521.7万人。相比2021年底的641.9万人，整个行业人力半年中又流失71万。若与2019年高峰时期的937万人相比，整个行业人力已经减少了400万。传统依赖的“人海模式”正在失灵。

保险行业从业人员大批量滑落，关键在于现行市场底层逻辑发生改变：监管层面，全国范围内提质增效的改革俨然拉开帷幕;需求层面，随着数字时代到来，保险潜在消费人群呈现出多元化、个性化、差异化的发展趋势，对量体裁衣的专业性和情感价值需求更甚，销售带动购买的过去式无法打动有想法的新时代消费者。

独代模式亮相舞台，启幕保险“第二春”

依靠人口红利的销售模式已经是强弩之末。于是，在监管倡导的高质量发展趋势下，独立个人代理人模式正式亮相舞台。2020年12月，银保监会印发了《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，将发展独立个人保险代理人作为推动保险行业高质量转型发展的重要举措，从顶层设计上为独代发展指明方向及勾勒蓝图。在市场和人才的双向选择下，独立代理人模式对于规范保险市场，提高个人保险代理人素质，改善行业形象有着重要且深远的意义。

从曾经粗放化向精细化模式运作转变，对行业长远发展来说未尝不是一件好事。根据北大汇丰商学院《2021中国保险中介市场生态白皮书》公布的数据显示，月收入超过万元的营销员，从2020年的31%增长到2021年的34.9%，提升约4个百分点，行业在清虚向实的过程中，单个代理人的产能和创收实现双增长。

政策推动叠加市场数据证明高质量发展的可行性，无不鼓舞保险机构及个人的革新信心。在此背景下，大批传统代理人高素质人才转型投身独立代理人蓝海，启幕人生“第二春”。梧桐树保险经纪轻装上阵，也向传统代理人抛出高质量转型的橄榄枝，在多家分公司试点探索独代模式成熟的成型路径。作为率先吃螃蟹的中介机构，梧桐树招募和培育优质精英化人才，将自身和保险代理人深度融合的天然优势发挥到极致。

梧桐树保险经纪自成立以来，就以特有的资源优势和专业能力贯穿到保险交易的各个环节，有效承接上下游，融通全产业链条，为保险纵深感和织密度的增加作出了重大贡献。因其第三方机构的独立性，梧桐树能更好地站在客户角度货比三家，为客户创造更大的价值，这与独立代理人的以客为尊的发展理念不谋而合。据悉截至目前，梧桐树已经与全国90多家保险机构开展深度合作，产品类目涵盖寿险、年金险、重疾险、医疗险等全品类人身保险。

资源倾斜+个人赋能，探索生态破局之道

在改革浪潮下，梧桐树着力生态破局，以期在混沌中冲破迷雾，沉淀出一批真正高素质、强专业的独立保险代理人。梧桐树保险经纪独立代理人负责人路征介绍：“梧桐树目前已在多地开设了分公司助力梧桐树独代招募计划，招募不以大规模引进为主，而是做高标准、严要求的绩优个人引进，优秀人员的招募需反复沟通跟进，是一个稳步、持续、长久的过程。”未来梧桐树将招揽并携手这些有志之士与市场同生共长，不断与时俱进，以匠人的赤诚之心，挖掘消费者深层次痛点，提供差异化的风险保障解决方案。

全方位的赋能体系和强大的资源整合优势，是持续吸引高质量绩优加入梧桐树的重要因素。梧桐树对于独立代理人来说，是自带系统赋能体系的“加油站”。其中“同城优客”具有行业里程碑意义，解决了拓客渠道和公域流量问题，帮助独立代理人打破圈层壁垒和升级获客能力，精准触达更多高净值人群，开发客户长期价值，以此实现收入和能力的多重突破。

职业化道路是大势所趋，若是有需求和潜质的代理人希望经营私域流量，打造IP掌握主动权，梧桐树也搭建有新媒体场景提供辅助支持，帮助代理人提升个人品牌价值，实现自身长远发展。由此，“公”与“私”双轨加速，前端获客效率大大提升，代理人也有更多的时间来增强实干本领。

差异化精准定位，打造领域跨界多面手

梧桐树致力于沉淀出更加专业化的职业代理人，为客户做好风险保障和资产配置、提供一站式综合金融服务。这也就需要代理人成为跨界多面手，学习金融、医疗、法律等多领域知识，第一时间为客户排忧解难。在培训赋能方面，梧桐树提供符合市场需求的最前沿课程，全流程“顾销+咨询”销售模式培训，让代理人快速掌握专业行销与长期服务专业技术。在精巧设计的通关培训中，独立代理人稳扎稳打步步升级，通过积累实战经验使得专业素质和服务能力大幅提升，即使“白板”也能成为优秀顾问更加高效地展业。

时代会奖励不断追逐的人。团队稳定性与个人创收高度相关，梧桐树保险经纪试点独立代理人消除传统金字塔型组织层级，改革利益分配机制，与独立代理人个人之间建立平等共生的合作伙伴关系，实现相辅相成的“1+1>2”高质量发展。

梧桐树保险经纪北京分公司路征表示：“梧桐树独立代理人接下来的发展，不追求规模、不竞争排名，要做的是扎扎实实做好高品质经营，高素质人员培养，高质量业务效果，一步一个脚印稳扎稳打，经营合作保司口碑、同业口碑、客户口碑、监管口碑，用口碑带动公司的成长和发展，用市场反馈证明团队的成功”。

以镜自观，北美大市场独立代理人的规模占据半壁江山，展现出蓬勃发展的生命力，但是在中国独立代理人这一模式仍处于摸石头过河的探索阶段，保险机构和个人需要守正出奇，探索出更具中国特色的保险独立代理人发展模式。行业最终落脚点是消费者利益保护和行业价值的长期增长，作为保险经纪改革潮中的“领航员”，谋定而后动的梧桐树保险经纪相信，凭借优秀人才涌入+加大资源资金倾斜，能很快为同业贡献可复制的成功经验，为消费者带去更具速度和温度的产品及服务。

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