大都会人寿勤力书写“数字”“科技”金融大文章 赋能保险高质量发展

数字浪潮席卷全球，正在催生金融加速转型变革。在金融五篇大文章中，数字金融、科技金融成为重要的题中之义。

险企如何勇立潮头，助力书写数字金融和科技金融大文章？中美联泰大都会人寿保险有限公司（简称“大都会人寿”）正在勤力书写“数字金融””科技金融”两篇大文章，持续深耕保险数字化，全面推进在数字化服务、移动展业、云计算等技术的创新应用，并逐步在客户服务、展业赋能等多领域实现数字化深度渗透。可以说，在大都会人寿，科技正在成为赋能企业发展、助力保险高质量发展的新势能。

聚焦“以客户为中心” 数字化服务打造有温度的保险

大都会人寿秉持“以客户为中心”理念，深度洞察客户需求，依托公司自有的大数据平台卓越的数据处理能力，结合先进的数据挖掘、分析算法以及精准的用户画像技术，让客户更直观、便捷地了解保险产品和服务，并不断优化客户在服务使用过程中的体验，提升客户对于保险的获得感。

大都会人寿研发了客户服务及保全领域的综合数字化平台，客户可通过官方微信一键链入“个险微客服”平台，获取多方位的自助服务。该平台依托数字化技术，可为客户一站式集结保单查询、地址电话变更、自助缴纳续期保费、预约服务等多项便捷功能，有效解决过往使用过程中遇到的触达入口隐蔽、分散等痛点，使客户能够直观、便捷地查询自有保单情况，并可实现承保当天即绑即用，极大地提升了客户体验。截止目前，该平台已涵盖保单查询、保费续缴、保全申请、理赔申请、增值服务、服务咨询等多达70余项自助服务功能。

大都会人寿于2022年推出“永续服务 关爱有加Care Plus”服务，通过数字化分析精准洞察客户的行为与需求偏好，确保客户在每一个保险周年、生日等关键节点都能感受享受专属关怀。2024年，大都会人寿再度利用数字化技术和智能分析平台，新增“养老准备测评”和“理赔关爱”两大客户体验，通过适时为客户送上个性化的养老准备评估报告，以及在理赔后发送满载温情和存续权益提示的关爱信等方式，进一步加强客户在保险全周期的获得感，让每一位客户都能感受到公司的专业与贴心。

而在不断提升客户服务体验的同时，大都会人寿也高度重视客户数据的安全保护。通过数字站内信的推送方式，最大程度避免了传统短信可能存在泄漏的隐患，同时大大提升客户查看信息的便捷性。2024年，已有上百万条信息通过官微站内信安全、便捷地触达客户。

数字化展业系统 助推营销高质量发展

与此同时，大都会人寿精心打造了一系列功能强大的数字化展业工具。这些工具为寿险规划师在数字化时代的高质量转型升级提供了全方位、深层次的支持与赋能。

为助推寿险规划师展业，大都会人寿上线i-MAP移动销售平台，覆盖了售前、售中、售后三大主要业务场景。据悉，i-MAP可覆盖保单整个生命周期的重要节点，涵盖客户财务需求分析、建议书制作等多项售前关键板块，还配备新单投保、高效录单、快速核保、理赔申请、客户管理等数字化在线服务，全面赋能营销员线上工作效能和销售效率。

而“i-Agent”一站式管理平台，则通过引入大数据、云服务、链路追踪、中台、微服务等多项技术，集成客户和保单管理、个人和绩效管理、活动量管理、荣誉体系、客户关爱等多功能板块，助力寿险规划师日常展业持营。据悉，该平台使用率目前已达100%，其可量化、追踪的业务经营模式切实赋能了寿险规划师高效展业及专业化团队建设。为了进一步加强数字化展业工具体系，大都会人寿还为营销员搭建了微店系统平台。作为一个专属的线上销售与获客、蓄客、养客平台，微店系统可提供便捷的短期保险产品投保，支持一键分享推广节日活动等功能，助力营销员打破时间与空间限制，拓展客户群体，实现业务的快速增长。这一系列数字化展业工具的推出，不仅提升了营销人员的工作效能，更为大都会人寿在激烈的市场竞争中赢得了先机。

此外，为了满足多元行销渠道的需求，大都会人寿还推出了i-Banca展业系统，专为银保渠道客户经理所设计。通过该系统，客户经理可以快速了解所管辖范围的客户和保单信息、个人及团队的业绩等数据，并在线制作产品建议书、实时查询保单签收、回执及回访情况，极大地提升了工作效率。技术赋能不仅加强了公司与银行合作伙伴的协同合作，还进一步提升了销售转化率，帮助双方共同开拓市场，实现互利共赢。

关键技术研发落地 驱动保险业务高效运转

大都会人寿持续深耕关键技术研发，全力推动数字及科技应用的全面落地，不断提升保险业务的服务质量和运营效率。在数据处理和智能分析方面，公司运用智能分析模型，实现更精准、高效、智能的响应，大幅提升客户体验和展业效率。同时，借助云平台强大的计算能力和灵活扩展的特性，实现快速升级和部署，轻松应对大规模数据处理需求，确保业务运行的高效及稳定。

以核保领域为例，大都会人寿研发了全新的智能医疗核保引擎，实现了实时收集客户健康信息，通过大数据计算处理避免了客户繁琐的照会回复、减少体检比例，为客户提供更加便捷、高效的投保体验，让寿险规划师可以轻松应对繁复核保问题。这些举措使得公司能够更灵活地应对业务增长和客户需求的变化，为未来业务发展和客户服务提供更强有力的支持。

而在支持业务高峰方面，大都会人寿将现行的应用系统迁移至云平台上，根据业务量大小，快速实现服务器节点的弹性扩展和收缩，灵活应对业务高峰，让客户始终拥有良好顺畅的系统使用体验，同时节约低峰时服务器资源，实现动态管理运维成本。

大都会人寿首席信息官聂惠静表示，大都会人寿的数字化发展成果，得益于公司其对数字及科技领域的前瞻洞察、对风险管控的严谨态度，以及在研发领域的持续投入与创新探索。“未来，大都会人寿将继续深化‘数字+科技研发’战略，加大在保险数字化方面的投入，不断拓展客户服务与营销场景，致力于为利益相关方创造更多价值，共驭美好未来。”