农发行莆田市分行：“三个创新”提升反洗钱数据质量

随着金融交易的日益复杂化和信息化，反洗钱工作面临着严峻的挑战，数据作为反洗钱工作的核心资源，其治理水平直接关系到反洗钱工作质效。农发行莆田市分行通过“三个创新”实践来提升反洗钱数据治理质量，并取得了良好成效。

一、数据核对模式创新

当前该行反洗钱系统客户信息主要来源于手工录入和其他系统抽数，优点是数据比较规范化，缺点是需要经过多处取数、层层审核，在一致性、准确性、时效性上较难保证。客户信息台账的优点是经过人工审核，有纸质档案作为佐证依据，可靠性高，缺点是易出现人为差错，客户信息变更未能及时发现。外部工商信息平台数据优点是数据准确性高、时效性好，缺点是无佐证材料，未通过该行审核审批，不能直接作为铺底数据。为综合多方数据优点，提升数据质量，该行一方面通过建立反洗钱系统与客户信息台账的数据核对关系，发现台账录入差错、系统录入差错、系统抽数差错等问题，从而保证数据的规范化和一致性；另一方面建立反洗钱系统与外部工商信息平台的数据核对关系，发现错误数据和未更新数据，进一步保证数据的准确性和时效性。

二、数据校验技术创新

需要比对的数据有反洗钱系统数据、客户信息台账、外部工商数据，这些数据特点是格式不规范、不统一、数据量大，肉眼比对困难。为提高数据核对工作效率，该行自主研发工具小程序，对电子表格数据进行规范转化与自动比对，对当前反洗钱客户信息进行一次全面的自查。一是客户信息台账数字标准化。通过收集客户信息台账对应的电子表格库（一个客户一个标签页），挖掘台账中的关键字段，并生成规范的二维表（一个客户一行）；二是数据比对自动智能化。建立字段映射校验规则表等，实现数据自动比对，智能分析比对过程中可能出现的各种问题，提高程序处理各种异常情况的健壮性，如客户信息台账模板使用不规范问题、台账客户数据缺失问题、统一社会信用代码多处使用问题、到期日过期问题、符号全半角问题、字段格式问题等；三是比对结果直观追溯化。生成比对日志和比对结果电子表格，并进行分级分类，首先保证数据技术层面的规范存储，再保证问题可锁定可追溯，在比对有问题的地方展示源数据并添加比对说明。生成的比对结果电子表格，通过字段筛选可快速锁定问题并可追溯到具体原因进行整改。

三、工作方式方法创新

通过数据核对未能完全消除数据时效性等问题，还受到多种条件因素的影响，需要创新工作方式方法。该行不断探索工作方式方法创新，建立客户信息电子台账，与最新的纸质档案保持一致，严格按模板规范填写，方便后续进行技术转化和比对；定期与外部工商数据进行比对，通过查看外部工商变更信息，及时发起客户信息变更流程，保证台账数据的准确性和时效性；建立客户信息变更通知台账，对发现的客户变更信息及时通知客户到行办理变更手续，并作为系统数据与工商数据不一致的佐证材料；建立超期处置台账，对未按通知要求及时到网点变更的客户，及时采取有效措施，如停止支付或更改账户状态，并建立处置措施台账。

下一步，该行将继续从改存量、稳增量方面下功夫，在数据变更方面，加强电子台账和纸质档案的审核把关，加强系统抽数的审核把关，减少人为差错和系统差错，充分利用技术创新不定期进行全面自查自改，持续提升反洗钱数据质量。（文/周振华）