富德生命人寿甘肃分公司温馨提示：读懂责任免除条款，避免理赔“踩坑”

一、案例简介

2020年5月，李女士为自身投保《富德生命今生如意年金保险(分红型)-基本部分》，年缴保费4037元，同时附加《富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款）》与《富德生命住院费用补偿医疗保险（D款）》。2025年12月，李女士因焦虑、抑郁相关疾病就医后，向保险公司提交理赔申请。

经保险公司核查，李女士此次所患疾病属于保险合同明确列明的责任免除范畴，理赔人员依规告知其无法赔付。对此，李女士表示难以理解：保单已生效5年，且本次确实因疾病住院治疗，情绪较为激动，要求保险公司就拒赔原因作出详细解释。

二、案例评析

根据《中华人民共和国保险法》第十八条规定，责任免除条款是保险合同的必备组成部分，该类条款明确约定了特定情形下保险公司不承担保险金给付责任。

本案中，李女士投保的三款保险产品合同内，均清晰载明“精神或行为障碍类疾病属于责任免除范围”，因此保险公司依据合同约定作出拒赔决定，具备充分的法律与合同依据。

三、对消费者的风险提示

保险并非“万能保障”，无法覆盖所有类型的风险事故。每一份保险合同都有明确的保障范围与责任边界，责任免除条款正是对“不保情形”的清晰界定。

四、案例来源

甘肃分公司，保单号：P000000016869117