四载深耕 靠浦守正：浦银理财生动诠释金融为民答卷

当居民财富管理需求从“单一增值”向“个性化、精细化”加速演进，浦银理财以四年深耕回应市场变革，始终聚焦客户差异化需求，通过产品体系升级、客群精准赋能，构建起覆盖全生命周期、全场景需求的理财服务生态，让每一位客户都能找到契合自身的财富解决方案。

四年来，浦银理财深谙不同客群的需求差异，在产品体系建设上持续发力。2025年8月，公司对核心产品体系“日鑫悦益”进行全面焕新，推出2.0版本，以“4+3”架构为核心，实现“功能+债券+项目+权益” 策略的全面升级，并聚焦 “主题、客群、区域”的特色增值，提供活钱管理、财富增值、收益进取、功能加载的全谱系产品工具，精准匹配不同风险偏好、投资期限与收益目标的客户需求。针对小微企业主，推出普惠专属现金管理类产品，精准满足资金管理需求，截至 2025 年末，普惠金融资产余额较年初实现翻倍增长；针对银发群体，积极响应人口老龄化政策，研发推出 60 岁及以上客群专属理财产品，构建稳健的财富保障；针对边疆地区居民，推出边疆专属产品，让理财服务跨越地域鸿沟，惠及更多群体。

健全体系强供给，稳健增长惠民生

优质的产品是服务客户、链接实体的核心载体。随着投资者需求向多元化、专业化加速演进，对产品的流动性、收益性、安全性提出更细分的要求，浦银理财紧跟市场变革步伐，推动产品体系迭代升级，以健全的供给体系实现稳健增长，切实惠及民生。

2025年8月，在原四大产品系列的基础框架之上，浦银理财推出“日鑫悦益”2.0版产品体系，通过对产品策略的系统性重构，优化资产配置结构，引入多元投资策略，构建更丰富的产品矩阵，精准匹配不同风险偏好、投资期限与收益目标的客户需求。该体系以“4+3”架构为核心，实现“功能+、债券+、项目+、权益+”策略的全面升级，并聚焦“主题、客群、区域”的特色增值，提供活钱管理、财富增值、收益进取、功能加载的全谱系产品工具。

除了产品体系的不断进阶，浦银理财在多资产多策略投资研究方面的布局也成绩显著，陆续推出益恒利、浦享增益、益和双利等系列产品。2025年权益市场整体回暖，公司旗下多款含权“固收+”理财产品表现出色，含权产品规模年内增幅逾500%。优秀的产品业绩表现赢得了市场和行业认可，公司旗下多个产品系列斩获“银行理财产品金牛奖”“金质银行理财产品”“卓越固收产品”“现金管理最佳回报”等业内大奖。

锚定战略践使命，金融“活水”润实体

战略定位，是一家公司的顶层罗盘和决策原点，决定了公司所有业务的方向和边界。浦银理财党委书记、董事长何卫海曾表示，浦银理财的战略定位首先根植于行业的独特属性，即串联居民财富与实体经济的“转接口”。

基于这一定位，浦银理财始终将责任担当融入发展内核，遵循“能力先行，价值自成”的发展路径，坚持以党建引领为核心、完善治理架构为基础、强化风控合规为保障、推动市场化经营为动力，构建了权责清晰、制衡有效、运转规范的治理体系，取得了多方面显著成绩，有力支撑公司稳健发展。

浦银理财在重点领域持续深耕、坚定转型，启动了旨在做好金融“五篇大文章”、服务上海“五个中心”建设、深耕浦发银行“五大赛道”的“三五专项”工程，不断深化科技金融客户经营体系，加大对新质生产力、科技金融、绿色金融、普惠金融等领域的投资。

其中，在科技金融领域，浦银理财聚焦新质生产力，积极探索创新服务模式，为科创企业发展提供精准金融支撑。截至2025年12月，科技金融方向的资产余额较年初增长超过30%。

不止步于资金的简单投放，浦银理财更致力于通过模式创新实现对产业的深度赋能。通过布局股权类科技主题产品，浦银理财累计参与了近百家处于初创期的科创企业的股权投资。此外，浦银理财在2025年9月首创发行了挂钩“浦发银行-中债资信科创债指数”的理财产品，引导社会资金投向人工智能、新能源等战略性新兴产业。

绿色金融方面，浦银理财持续将ESG理念融入投资实践，打造绿色金融主题产品矩阵。2025年，绿色金融相关资产的余额较年初增长近20%，其中债券类资产占据近八成比例，以金融力量助力“双碳”目标实现。

普惠金融和养老金融领域同样多点发力，公司面向企业客户推出普惠专属现金管理类产品，精准满足小微企业资金管理需求，公司普惠金融资产余额较年初实现翻倍增长。同时，积极响应国家应对人口老龄化政策，研发推出面向60岁及以上客群的专属理财产品，着力为银发群体构建稳健的财富保障。

科技驱动强内核，专业能力筑壁垒

浦银理财通过顶层设计、场景落地与技术赋能，实现了投研更高效、风控更精准、运营更智能、员工更赋能，既支撑了业务规模与盈利增长，也为银行系理财子公司数智化转型探索了有效路径，公司荣获金融机构数智化转型“先锋”奖。

在数智化建设部署上，浦银理财有序落地“智浦理财”工程，持续围绕“智慧运营、智能投研、智能风控、智慧组合投资、智能交易”五大领域实施数字化转型。2025年12月，“北极星智研”策略组合与投资研究一体化平台重磅上线。该平台以智判、智选、智荐为主线，涵盖了宏观分析、策略研判、资产择时、观点跟踪、组合模型优化、标的资产映射等系统功能模块。该系统的上线投产，正是浦银理财持续专注专业化投研建设、积极拥抱时代潮流，探索科技赋能投研能力的生动实践。

坚守初心再出发，价值共创启新程

回望四年发展路，浦银理财完成了从行业新兵到中坚力量的蜕变。在监管部门的指导支持下，在集团的坚强领导和公司党委班子的有力带领下，公司以党建引领高质量发展，以合规为基、专业为翼，在净值化转型浪潮中笃定前行。

从完善治理架构筑牢发展根基，到数智化创新驱动效能跃升；从深耕金融“五篇大文章”赋能实体经济，到精耕产品货架守护万家财富，浦银理财始终秉持代客理财的本源和成为一流资管机构的愿景，不断以卓越不懈的创新和脚踏实地的实践努力跻身行业前列。

四载迭代，服务升级；初心如磐，笃行不怠。未来，浦银理财将继续聚焦客户需求细分，持续完善产品与服务体系，以更精准的赋能、更细致的关怀，满足全民多元化财富管理需求，书写金融为民的崭新篇章。