张旎：用人工智能重新定义银行与客户的关系

在金融行业的数字化转型浪潮中，张旎是一位典型的实践者。她拥有纽约大学理工学院金融工程硕士的教育背景，以及超过十年的跨境银行与金融战略经验。这些经历让她对金融行业的运作逻辑与痛点有着深刻理解。在渣打银行、印度爱西爱西爱银行（ICICI Bank）、阿布扎比联合国民银行（Union National Bank）、卡塔尔国民银行（Qatar National Bank）及俄罗斯外贸银行（VTB）等全球性金融机构的工作中，她深度参与了企业金融、跨境业务及风险管理，见证了金融行业在客户管理上的困境与机遇。

（张旎）

金融行业长期面临着客群细分粗放、产品匹配度低、合规成本高昂的挑战。传统银行依赖静态数据和经验判断，难以动态捕捉客户需求的变化。张旎指出：“银行拥有海量数据，但数据价值并未得到充分挖掘。这导致产品与客户需求匹配度低，客户体验大打折扣。”与此同时，金融合规要求日益严格，理财销售“双录”违规率居高不下，一线客户经理因政策更新滞后而面临操作风险。此外，银行业内部的数据孤岛问题也制约了协同效能，信用卡中心、财富管理、普惠金融等业务条线往往独立运营，缺乏统一的客户视图和协同服务机制。

基于这些洞察，张旎研发了“基于人工智能的客户管理平台”。这一平台采用四级架构设计：底层是敏锐的“感官”，通过实时数据流，毫秒级地感知并净化来自多源头的信息；中间层是平台的“大脑”，运用一种在保护隐私前提下协同学习的智能算法进行分析，勾勒出立体的动态画像；上层是敏捷的“指挥中心”，以微服务形式封装了客户分层、流失预警、产品推荐与合规话术四大核心引擎；最前端则是友好的“操作界面”，业务人员无需编写代码，通过拖拽即可部署策略并观察效果，让技术真正服务于人。

平台的实践成效显著。它将传统“T+30”的决策周期压缩至“T+1”，实现了从“经验授信”到“实时智能授信”的转变。联邦学习模块在保障数据隐私的前提下实现跨行联合建模，将高风险客户识别准确率提升6.8个百分点。此外，平台通过精准定位客户需求，将单户授信成本从平均380元降至92元，并将理财销售“双录”违规率由1.2%压降至0.15%。

这一系列成果的背后，是张旎对技术与业务深度融合的执着追求。她认为，人工智能并非单纯的技术工具，而是重塑金融生态的核心驱动力。尤为值得一提的是，张旎特别注重合规与创新的平衡。她提到，在金融行业，任何技术创新都必须以满足监管要求为前提。因此，平台内置的合规话术引擎不仅帮助客户经理规避操作风险，还提升了沟通效率，真正实现了“科技赋能人”的目标。

当下，全球产业正经历着科技、文化与绿色融合带来的价值链重塑，从“成本驱动”转向“价值引领”已成趋势。在这样的大背景下，张旎所研发的“基于人工智能的客户管理平台”不仅解决了眼前的业务痛点，更代表了金融行业向价值引领转型的方向。

对于张旎而言，技术创新从来不只是为了技术本身，而是为了构建更加人性化的金融服务体验。她期待着这项凝聚了心血的“智慧金融”能力，能够通过不同形式惠及更多行业伙伴，共同促进金融行业以更透明、更稳健的姿态服务客户、赋能实体经济。

用科技读懂需求，用专业创造价值。张旎表示，她将持续优化平台性能，完善算法模型，拓展应用场景，进一步提升系统的智能化水平和使用价值，并逐步扩大服务边界。同时也期待将这项凝聚实践智慧的“洞察科技”能力，通过多样化形式，服务更多行业伙伴，共同促进金融行业以更精准、更高效的方式服务客户、创造价值。她坚信，金融行业将在数字化浪潮中焕发新的生机，继续为经济高质量发展注入新动力。（文：宫沁媛）