香港储蓄保险值得购买吗？万通保险投资有道，助力破译财富密码

日前，香港保险业监管局发布公告，表明2026年1月1日起香港保险市场佣金制度将面临改革，新规对后续分红保单佣金的发放比例进行了明确规定，用于整改业内分红市场首年佣金过高的问题，也将对销售行为有所规制。这既反映出港险市场出色的“纠偏”能力，也有助于保司将焦点转向提升长期保单服务质量。令储蓄险的长期价值与可靠性得到更多保障。但配置这类产品，不仅要认识到产品本身的可靠性，更要甄选靠谱的投资伙伴，并将储蓄险核心优势与自身需求匹配起来。下面就给大家具体分析一下。

香港储蓄保险值得购买吗？优选靠谱保司降低风险

选择靠谱的香港储蓄险保司，可结合股东背景、投资策略、行业对比深入分析。

从股东背景看：股东背景是保司长期稳健运营的 “压舱石”，直接关系到其抵御市场波动、履行长期承诺的能力。优先选择股东有百年以上保险或资管历史的保司。

经历多轮经济周期（如金融危机、市场震荡）仍能持续经营的机构，往往积累了成熟的风险管控和运营经验。例如香港万通保险的主要权益股东美国万通人寿有170多年历史，见证并穿越多轮市场周期，抗风险能力经过时间验证。

美国万通还有着高规格的信用评级，包括A.M. Best评级A++、穆迪评级Aa3、标普信用评级AA+，惠誉信用评级AA+，是难得的长期稳定的世界顶级保险公司。这意味着股东财务稳健、偿付能力充足，能为保司提供坚实的资金后盾。

除此之外，香港万通保险还与品牌始于1762年的全球资管专家——霸菱Barings有着长期合作，可基于双方优势互补，优化全球投资策略，确保风险可控。

从投资策略看：储蓄险的收益稳定性核心取决于底层资产配置与管理能力：一方面，其底层资产中固收类占比通常超80%，是收益的“基本盘”，这一高占比决定了产品收益的稳健底色；另一方面，固收类资产的管理专业性直接影响收益兑现能力，需重点关注保司是否将其委托给专业资管机构——例如万通保险将99%的固收资产交由霸菱管理，这类机构在利率周期判断、信用风险把控上更具优势，能更精准地锁定长期稳健收益，进一步夯实储蓄险的收益“基本盘”。

另外，万通保险还在此基础上更精进另类资产投资以赚取超额收益，并将其概括为“1+N”的全新投资结构。意味着“1”作为核心根基，指代由专业机构管理的高比例固收资产，确保储蓄险长期收益的稳定性与安全性，为用户锁定基础收益；“N” 则是在“1”的稳健基础上，通过精选另类资产（如优质私募股权等）进行多元布局，在严控风险的前提下挖掘超额收益空间。

这种结构既规避了单一固收资产的收益天花板，又避免了高风险资产对本金安全的冲击，最终实现“稳健打底 + 超额增厚”的双重效果，让储蓄险在长期持有中既能抵御市场波动，又能为用户创造更具竞争力的复合收益。

从行业对比看：香港保险有着严格的法律监管体系、监管体系，不仅严格规范保险从业人员的行为，致力于打造公开、透明的市场环境，更对保险公司的偿付能力、资产规模有着严格的要求，同时还有制度性监管，以更大限度保障投保人权益。

偿付能力监管方面，香港保监规定，香港保险公司的偿付能力充足率必须≥150%才算合格，若保险公司偿付能力低于100%，会被强制停止新业务。而像很多大型保险公司偿付能力充足率超过200%，有足够的资金来应对赔付等需求。

以万通保险、保诚保险、友邦保险为例，作为代表性的港险企业，三家此前披露的偿付能力充足率分别超240%、200%以及260%，均处于高位水平，可为客户群体提供更可靠的支持。

通过这三个维度交叉验证，能最大程度降低风险，让储蓄险真正发挥“长期财富规划 + 风险对冲”的价值。

香港储蓄保险值得购买吗？不妨先了解产品核心优势，匹配自身需求

判断一份保险是否值得入手，关键要看它具备哪些优势。香港储蓄险的核心竞争力，主要体现在收益表现、多元灵活性以及丰富的保单功能这几个方面。

在收益上，香港储蓄险的预期复利收益率能达到6%-7%，这样的收益水平相当可观，能为投保人的财富增值提供有力支撑。更重要的是，大多香港保险公司的分红实现率通常稳定在95%-105%之间，波动较小，这意味着预期收益的兑现更有保障。

多元灵活是其另一大亮点。一方面，它支持多元货币选择，主流产品涵盖人民币、美元、英镑等常用货币，能更好地满足投保人的跨境资产配置需求；另一方面，其投资标的广泛，涉及全球股票、房地产、债券等多种资产，通过多元化的投资渠道，既能在一定程度上分散投资风险，又能让投保人有机会分享全球经济增长带来的红利。

此外，香港储蓄险还配备了多种实用的保单功能，这也是它深受青睐的重要原因之一，为投保人提供了更多元化的保障与规划空间。

因此，如果您想让自己的财富实现增值，让自己的保单变得灵活多样，或者有海外资产配置的需求、子女有海外留学的需求，又或者是晚年养老的需求，那么香港储蓄险是值得买的。

综上可见，在“香港储蓄保险值得购买吗”这个问题上，大家应该辩证看待。香港储蓄保险拥有众多优势，但并不适配所有人。投资者在决定购买香港储蓄保险之前，应明确自身投资目的与核心需求，并针对性配置可靠的投资产品。如果此前对香港储蓄保险没有相关了解，不妨向万通保险这类拥有出色服务能力、投资经验丰富的专业险企进行咨询，了解清楚港险投资的规划思路，再进行决策。做好这些，咱们可以更好地平衡收益与风险，给未来提供看得见、稳得住的现金流。

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