效率提升2.5倍金融壹账通智能体平台重新塑造银行数字化运营模式

在3月5日的重要会议议程中，相关规划清晰界定了持续推进“人工智能+”行动的战略方向，旨在更高效地融合数字技术、制造业的既有优势与庞大的市场潜力，并全力推动大型模型在多个领域的广泛应用。随着大型模型在金融领域的不断拓展，它们已成为众多银行和保险机构数字化转型不可或缺的新标配。业内观察家认为，AI大型模型将极大提升银行保险业务的运营效率与客户满意度，重塑金融服务的范式，同时帮助这些机构达成成本控制与效益增长的双重目标。

展望未来，银行和保险机构能否在AI大型模型的新时代中构建起更为坚实的业务竞争优势，很大程度上将取决于它们能否有效利用AI大型模型对业务数据进行训练，进而转化为更强大的金融服务能力。为此，金融壹账通采取了“开源大模型+智能体平台”的双轮驱动模式，推出了自主研发的智能体平台，并接入了DeepSeek、通义千问等开源大模型。一方面，该平台根据银行业务的具体特点对AI模型进行优化训练，使其在银行业务场景中的语义理解、逻辑推理、多轮对话等方面展现出更强的适应性；另一方面，它整合了平安集团超过30年金融服务所积累的“业务智慧”，为银行和保险机构在大型模型时代增强业务竞争力提供了有力支持。

业界专家指出，随着银行和保险机构对AI大型模型的应用需求日益增长，金融科技平台的角色正经历深刻转变——它们不仅是金融科技产品与业务价值的提供者，更是提升金融机构核心竞争力的关键赋能者。

银行保险落地大模型遭遇四大挑战 金融科技平台输出AI应用解决方案

近年来，AI大模型凭借其卓越的自然语言处理、数据分析及推理能力，正逐步革新金融服务模式。当前，大模型已在智能投顾、财富管理、风险管理、客户服务等多个金融领域展现出强大的变革潜力。

在智能投顾领域，AI大模型利用高效的信息检索与智能生成技术，实现了从数据搜集到分析报告产出的全链条自动化。财富管理方面，大模型助力客户经理精准分析客户财富状况、解读市场趋势并推荐合适产品，从而持续提升财富管理服务品质。风险管理领域，大模型显著增强了金融机构在信贷风险控制、反洗钱等方面的风险识别能力，有效降低了业务风险并提升了合规水平。客户服务环节，大模型则通过多渠道自动化咨询系统，助力客服人员迅速响应客户在账户管理、投资产品咨询等方面的需求。

然而，银行保险机构在深度融合AI大模型以全面提升业务处理、风险管控及客户服务智能化水平方面，仍面临诸多挑战。具体包括：如何确保AI大模型在银行业务场景下的语义理解、逻辑推理及多轮交互能力；如何解决AI大模型的幻觉问题与话术合规性；如何在强化数据训练效果的同时，实现AI大模型与现有业务系统及流程的无缝对接；以及如何加强数据训练前的信息安全保护。

为应对这些挑战，银行保险机构采取了多项措施。一是引入合规机器人技术，对AI大模型生成的内容进行合规性审查，逐步解决幻觉与话术合规问题。二是升级数据处理与分析架构，提升信息安全防护能力。三是通过场景金融的AI赋能，直接将AI大模型与业务系统及流程相连，作为优化流程与提升服务体验的关键手段。

同时，金融科技平台也提供了全面的解决方案。金融壹账通自主研发的智能体平台，一方面通过模型压缩与知识蒸馏技术降低算力成本，为银行提供高性价比的AI应用方案；另一方面，利用模块化工具链支持低代码开发，使金融机构能更便捷地将AI大模型等技术融入现有业务系统及场景，提升整体开发与运营效率。此前，金融壹账通还推出了“数智银行一站式AI平台”，聚焦金融信息感知与认知技术，提升多模态数据处理能力。目前，该平台已开放超过300项AI核心算法API，累计调用量超百亿次，支持4000多个金融业务场景，涵盖智能客服、智能风控、智能信贷等领域。

业内人士认为，随着AI大模型在金融领域应用的日益深入，其有望成为金融行业数字化转型的新基础设施。因此，银行保险等金融机构应积极引入金融科技平台的AI应用解决方案，加速大模型技术与自身业务场景、业务系统的深度融合，从而在AI大模型时代构筑智能化金融服务的核心竞争力。

“数据”变身“业务价值” 构筑大模型时代金融业务核心竞争力

随着AI大模型在金融领域应用的不断拓展，银行保险机构日益意识到，在算力与算法差距逐渐缩小的背景下，数据已成为制约大模型应用效果的关键因素。这里的数据不仅涵盖了银行保险机构的各类业务数据，还包含了在业务运营中积累的丰富经验和知识。通过AI大模型对这些数据进行训练，可以显著提升业务决策的精确性和科学性，为银行保险机构的业务创新和市场份额扩张提供有力支撑。

大型银行保险机构在此方面拥有显著优势，得益于庞大的客户基础和丰富的业务数据，它们能够利用AI大模型对海量数据进行深度训练，从而在业务决策效率和市场机遇洞察能力上远超中小银行保险机构。对于中小机构而言，缩小这一差距的有效途径之一是引入外部的业务经验和知识积累。

金融壹账通通过其智能体平台，不仅提供AI应用解决方案，还输出了平安集团30余年金融服务中沉淀的业务经验和知识，为中小金融机构创造了更大的业务价值，助力它们实现业务突破和竞争力提升。目前，金融壹账通的AI解决方案与业务价值输出已在多个金融场景中取得了显著成效。

在风险管理领域，金融壹账通整合RPA、OCR、NLP等AI技术，推出了智能资料审核产品，通过AI替代人工进行高效、低成本的资料审核，助力金融机构在信贷管理、金融交易、跨境业务等场景中提升作业效率，降低审核成本，实现风险管控的升级。在财富管理领域，金融壹账通结合AI科技与平安集团的财富管理业务经验，推出了理财顾问助手，利用检索增强生成技术（RAG）协助客户经理进行客户分析、市场解读和产品推荐，提升了服务质量和精准度，该产品的问答准确率和话术生成内容有效性均超过90%。

针对不同规模和发展阶段的银行保险机构对大模型技术的部署需求，金融壹账通的AI解决方案支持公有云、混合云和私有化部署，满足了它们对数据隐私保护和合规性的要求。随着数据在大模型研发应用中的重要性日益凸显，银行保险机构若能充分利用海量业务数据和业务知识，有望在更多业务场景中部署智能体，进一步提升金融服务的智能化水平。

目前，银行保险机构对智能体的应用仍处于探索阶段，但业界普遍认为智能体将替代现有的金融机构APP，通过更智能化的用户交互界面，构建更加贴近用户需求的智能化金融服务体系，提升客户粘性和满意度。为了加速AI智能体在金融场景的应用，金融科技平台正在积极探索创新。金融壹账通的“智能体平台”已涵盖四大核心模块，包括Agent智能体、Workflow工作流、Plug-in插件库和RAG知识检索，显著提升了银行业的智能化运营能力。

业界专家指出，中小银行保险机构若能充分利用AI大模型推进数字化转型，持续创新产品服务并提升用户体验，有望走出一条差异化、特色化的发展道路。对于金融科技平台而言，这也是一个充满机遇的业务发展新领域。未来，金融科技平台需要不断深化AI大模型技术在金融行业的应用，与更多金融机构等合作伙伴共同探索智能金融的新模式，为银行保险行业的数智化发展提供更加强有力的支持。

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