坚持夯实合规建设“四步走”，开启支行发展新篇章
今年以来，沅江市支行始终把“合规农发行”建设作为“一把手工程”，全力做好合规三年行动收官，扎实推进合规文化落地见效，通过“学规、懂规、守规、用规”“四步走”，不断夯实支行合规根基，潜移默化增强全行合规意识，推动合规管理建设工作再上新台阶。2024年1-11月，全行累放各类贷款13.7亿元，11月末各项贷款余额46.4亿元，较年初增加5.7亿元，增幅13.9%，全行资产质量稳定向好，不良贷款继续保持零余额。
让支行学合规，多点开花强基石。一是在合规活动上持续发力。支行支部书记作为合规管理第一责任人，主动扛起合规工作主要责任，牵头抓总，支部班子成员严格落实“一岗双责”，抓好分管部室和分管领域的合规落实，按照“合规农发行”三年行动方案，扎实推进各项合规管理。一把手全年开展“谈风险讲案防促合规活动”2次，以全面加强监管、防范化解风险为重点，对《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》等重要文件进行了解读，进一步健全“制度+流程+工具+文化”的内控管理模式。二是在案防学习上协同发力。全年通过支行行务会认真学习案防相关文件1次，研究部署案防工作4次，根据年初制定的《沅江支行2024年案防学习内容》，按月组织全行员工学习案防文件，全年累计集中学习12次，传达文件精神21份，做到月月有内容，次次有收获，切实将案防文件学习到位，案防部署落实到位，案防管理执行到位，突出案件风险防控管常管长。三是在合规培训上精准发力。支行“三合一”专员按季开展合规典型案例剖析，全年累计开展4次。积极开展案件演练，通过对《某县支行员工李某危险驾驶案例》《某县支行行长张某犯国有企业人员滥用职权案例》《某市分行员工刘某贪污案例》3个涉刑的重点演练案例，结合案防培训和案件警示教育，进一步加强演练效果，提升检验涉刑案件研判防范和应付涉刑案件实操能力。
让支行懂合规，宁紧思想总开关。一是打造合规文化宣传阵地。今年作为“合规农发行”三年行动的收官之年，支行在高质量发展的同时，准确把握严监管要求，围绕“合规+”主线，认真落实合规管理和法治宣传，切实做好防非打非、“全民反诈在行动”集中宣传月，八五普法、依法治行、反洗钱宣传月等多项专题活动，组织全行全员签订《员工合规案防履职承诺书》《不参与非法集资承诺书》、《反洗钱保密承诺书》等48份，筑牢依法合规经营的思想防线，推动外规和内化落实落地。二是加强员工自身行为管理。“三合一”专员按季查询中国裁判文书网、中国执行网，结合员工异常行为专项活动，对全行在岗、离退休员工等共计39人次，通过内部谈话、走访沅江市公安局、交警大队、市场监督管理局等外部单位，对酒驾醉驾、违规违纪行为零容忍，始终以高质量的监督凝聚精气神，保障支行更高质量发展。至12月，全行继续保持“零案件、零不良、零违规”，以高质量合规护航高质量发展。三是落实落细案防网格化管理。支行以实际管理为基础，划分网格责任区，将全体员工纳入相应网格单元，实现全行全员全覆盖，通过“全行成网、网中有格、格内定人、人人有责”的管理机制，构建“网格化”监督体系，进一步增强了案防合规及风险管理工作的互督互改。
让支行守合规，违规越线零容忍。一是丰富廉政监督方式。今年以来，支行按季向信贷企业发出廉政监督卡58份，未收到问题反馈。同时，由“三合一”专员聘请信贷企业主要负责人作为我行廉政建设特约监督员，让监督方式由“单向”变“双向”，进一步厘清银企关系边界，更加深入推动业务发展和廉政建设同向发力，营造银企之间更好的“亲”“清”关系。二是强化八小时之外监督。支行除了做好八小时工作监督，对全体党员八小时之外也提出更加明确要求，要求支行员工在严守党的政治纪律和政治规矩上要标准更高、要求更严，工作之外更要强化自我约束，通过严管“社交圈”，监督“生活圈”，规范“朋友圈”，进一步加强自身约束，坚持把纪律和规矩挺在前面，始终做到发表言论守底线、网络行为须谨慎、表里如一见忠诚、参加活动讲规矩、社会交往有原则、严管严教正家风，即使八小时之外，也要纪律不打烊。
让支行用合规，精准履职促发展。一是紧盯流程链督规范。结合上级行制发的关键节点清单和支行实际情况，进一步细化重点领域进行防控。通过制定《关键节点任务分工表》，对客户信用评级、调查、放款监督、贷后管理、运营管理等7个业务环节，15个关键节点具体到相关部室，由分管行领导牵头负责，逐项抓好落实，根据关键节点内容，成功化解某担保公司征信被诉事件。二是紧盯关键节点督质量。支行年初联合上级内控部门开展反洗钱专题培训，进一步加强关联交易管理、账户对账和异常交易账户管理、印章及重要空白凭证等重控物品管理，其中一名员工参与运营管理能力提升培训，制作《线上渠道业务》精品课件，通过小切面激发大思维。根据“盘活资产+投贷联动”模式，总结服务长江大保护战略正面合规典型案例1个，三是紧盯问题面督整改。支行对今年内外部检查发现问题建立问题台账，结合靶点整固和综合检查薄弱环节，对发现问题真抓真改，对整改不到位的下发监督函，切实推动全行员工按制度办事，按流程操作，夯实基础合规管理，让员工依规履职、合规操作，推动支行各项业务合规发展。（胡磊鑫）
