不要轻易让保单失效，保单复效可能面临的问题

这要谨慎评估，办理复效可能面临要补缴利息、还可能要重新体检，并重新记录观察期。

《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

第三十七条规定：合同效力依照规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

对于涉及人身健康或寿命的保险单，为了排除“逆选择”，投保人申请保单复效时，保险公司可能会要求重新体检，是为了确保其健康状况符合投保条件，若健康状况发生变化，保险公司将可能根据不同的风险等级，进行加费，或者拒绝保单复效。

逆选择是指投保人所进行的对其自身有利，对保险人及其他投保者不利的选择。通常投保人比保险公司更了解保险标的的真实状况，因此，越是风险高的保险标的，投保人越热衷于购买保险。

合同效力中止两年内，只要一次性补缴所欠保费及利息，可以进行复效，但复效时可能要重新进行体检，且复效后会重新计算“观察期”，即在复效后一定时间内发生的保险事故，保险公司不承担赔偿责任，所以按时缴纳保费是非常重要的。

作为消费者应关注合同中载明的保险的保障时间、缴费时间、宽限期及复效的有关规定，明确自身权益。为了确保享有不间断的保障，消费者应按期缴纳保费，避免合同效力中止。

富德生命人寿江苏分公司

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