防范保险金欺诈的风险提示

2024年金融教育宣传月之际，富德生命人寿江苏分公司为保险消费者讲述关于“保险金欺诈”的系列知识，旨在提高消费者金融反诈意识，守护消费者合法权益，远离保险金欺诈。

保险金欺诈是指主要指通过虚假投保、虚假理赔、恶意理赔（虚构保险标的、编造保险事故、编造虚假的事故原因或夸大损失程度、故意造成保险事故）等骗取保险金的行为。这种行为违反了保险合同的基本原则，损害了保险公司的合法权益，同时也增加了其他投保人的负担，因为保险公司可能会通过提高保费来弥补欺诈造成的损失。

保险金欺诈形式多样，主要包括但不限于以下几种情况：

1.虚构保险事故

编造未曾发生的保险事故，如谎报车辆被盗、家中失火等，以骗取保险赔偿。

2.夸大损失程度

在实际发生保险事故的情况下，故意夸大损失的程度，以获得超过实际损失的赔偿。

3.隐瞒重要信息

在投保时故意不披露或错误陈述与保险标的有关的重要信息，比如隐瞒过往病史、车辆事故记录等，以影响保险合同的成立条件或保费计算。

4.故意制造保险事故

为了获得保险赔偿，故意造成财产损失或人身伤害的事故。

保险金欺诈的危害

（一）对社会经济的危害

1.扰乱保险行业和社会经济的稳定发展

保险金欺诈违背了最大诚信原则，扰乱了保险市场秩序，冲击了合法保险机构的正常经营，损害了保险业的形象，不仅威胁着保险业的生存与发展，而且破坏了保险的社会“稳定器”功能，影响国民经济的稳定与发展。

2.败坏社会风气，损害社会信用

保险金欺诈严重地败坏了社会风气，扰乱了正常的社会经济秩序。巨额保险金使得少数不法分子铤而走险，甚至以杀人、纵火、故意制造事故等一系列的手段诈骗保险金。而这些犯罪行为一旦得逞，又会产生一系列的“示范效应”，使得社会道德风险频生。

（二）对保险消费者的危害

1、直接蚕食保险消费者的保险金，损害保险消费者的风险保障。

2、增加保险公司的经营成本，间接侵害了保险消费者的合法权益。

3、保险欺诈带来了负面示范效应。

（三）对保险公司的危害

1、经济损失。保险金欺诈影响了公司财务稳健性和盈利水平，给保险公司造成巨大经济损失。

2、声誉损失。欺诈往往导致投保人对保险公司乃至整个行业的不信任，从而影响行业的可持续发展。

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