浦发银行杭州分行全力打造银行数字化转型新范式

“互联网和新技术的快速发展 ,推动着各个行业的商业模式变革 ,甚至是格局的重构 。各家银行积极探索开放式转型之路 ,开放银行成为银行数字化转型的一种新范式 , 融入生态、赋能生态,为用户提供无感、无缝 、无界的全新金融服务体验,为商业银行突破经营模式的瓶颈 、 实现高质量发展提供了一种解决方案 。”在上海浦东发展银行行长潘卫东的脑海中,未来的浦发银行将成为一家专业的金融科技公司,而不再仅仅是一家银行。

早在2018年7月,浦发银行就在业内率先发布“API Bank”无界开放银行,成为国内关于“开放银行”构想的首个落地银行。作为入驻浙江的第一家股份制商业银行,近年来,在浦发银行总行数字化建设的引领下,浦发银行杭州分行积极推进“开放银行”全栈数字化建设,从多个方面持续打造数字驱动能力,为浙江的企业和个人客户提供了全方位、立体化的服务。

“浦惠到家”让优惠落到实处

科技能让老百姓的生活变得更加便捷,而要让科技金融真正地服务百姓、惠及群众则需要生态的构建。作为浦发银行旗下发展非银生态业务的主要平台,“浦惠到家”APP是浦发银行构筑的客户经营场景平台,以“衣食住行”等客户需求出发,搭载浦发银行金融服务,为B端商户提供电商平台便利、技术支持;为G端政府提供公益、扶贫性质项目落地;更为广大C端客户提供无套利优惠。2020年初新冠疫情爆发,“浦惠到家”为响应国民迫切所需,及时为社区提供口罩预约、员工登记服务等功能,助力全国社区疫情防控、各地企业复工复产。同时转变经营思路,不以盈利为目的,不收进场费用,不赚商品差价,充分整合银行资源,联动政府、厂商和消费者,利用高科技的数据应用能力,赋能企业,惠及消费者。目前,浦惠到家app已积累用户600万,并以每月增长100万+的速度不断攀升,预计年内用户数将突破1000万。

据浦发银行杭州分行相关工作人员介绍,“浦惠到家具备较强的平台整合和数据应用能力,能为企业搭建资源平台,为中小商户拓展电商渠道,为消费者提供购物、家政、金融等服务,今年6月份,浦发银行杭州分行携手杭城知名商圈举办‘美好嗨购节’活动,在城市商业中心打造消费场景流量入口。活动现场通过场景触发、娱乐激活、全员社群营销系统三大核心产品,以“娱乐+社交+电商”的方式提升商圈人流运营效能,有效激活人流。将浦惠到家、商圈商户、消费者三者结合起来,通过金融科技赋能,激发消费热情,为消费者提供一系列实实在在的优惠福利和便捷服务体验,直接让利商家、让利消费者。

此外,浦发银行杭州分行还面向个人客户,在浦惠到家app与各网点同步全新推出“爱拼才会赢”新客拼团活动,参与拼团的客户不仅可以获得专业理财经理给予的个性化财富管理建议,同时还有机会获赠各类权益礼品。据浦发银行相关工作人员介绍,“爱拼才会赢”活动开展不到半个月,受到了广大客户的追捧,纷纷前来浦发银行网点咨询该活动。其中,浦发银行推出的“悦盈利”定开系列理财产品与“天添盈”系列产品备受青睐,“悦盈利”定开系列款款稳健,支持预约赎回,“天添盈”系列产品灵活申购赎回,是投资者的现金小钱包。

用API技术服务浙江企业

对于科技“码农”来说,API(Application Programming Interface,应用程序接口)这个名词一定不会陌生,它就像餐馆里的菜单,方便用户便捷地调取餐馆内的各类食材和服务。而在科技金融领域,API的开放则意味着更为智能、开放、便利的金融服务,并将金融服务提供者和需求方紧密地联系在了一起。

近日,由浦发银行杭州分行提供产品支持的“电子钱包”正式在全国知名物业App发版上线。浦发银行通过API技术,输出账户在线开立、资金转入和转出以及账户信息查询等金融服务,为业主提供全线上无感体验,同时为物业公司提供一揽子升级优化服务,满足其App线上交易场景。该项目是浦发银行无界开放银行(API Bank)在场景化零售经营领域的又一应用落地。

浦发的API接口也为浙江的商贸企业带去了便利,丽水的一家大型商贸连锁企业,拥有连锁门店100多家,网点遍布温州、金华、丽水等市县,它也是国家商务部“万村千乡市场工程”试点企业。不过摊子大了,企业却面临合作方银行收单业务系统不稳定、对账不方便等问题。在了解到企业的需求之后,浦发银行杭州分行第一时间启动了项目对接,通过该行API接口实现企业订单、交易、对账等数据与平台方的实时交互,并可满足其小额、高频特征的交易需求。不仅如此,浦发银行杭州分行为该企业还量身定制了个性化收单对账系统,在系统中增加自定义参数的多维度选择功能,让客户不再对繁琐的对账工作感到烦恼。

科技赋能金融践行科技普惠

当前,新技术飞速发展改变了人们的工作和生活,也推动银行服务产生了巨大变革。作为行业内领先的科技型银行,浦发银行依托数字化先行优势,加强与各领域的深入合作,融入生态、赋能生态,发挥金融科技的力量,助力普惠金融。

今年疫情期间,浦发银行火速上线智能客服,通过“AI客服+远程人工”相结合的方式,围绕网点营业时间、贷款逾期宽限期、贷款提前还款等热点问题,及时回应用户的迫切需求。浦发银行客服机器人对客户的意图识别率可达到90%以上,处于业界领先水平,能及时应答客户,提供智能化、人性化服务。

在业内率先推出“数字人”财富管家服务,通过虚拟数字员工在线音视频交互方式为客户提供财富产品咨询服务,通过可视化、智能化人机服务旅程,打造集实用性、趣味性、智慧性于一体的线上互动服务模式。

在服务小企业方面,浦发银行推出小企业“1+N”在线平台,有效解决小企业客户对资金“短、频、急”的需求,提高小企业融资速度;以数字化手段优化供应链、产业链管理效率,提升上下游合作粘度。 此外,浦发银行还自主研制智能微型网点“浦惠座舱”,将智能语言交互、生物识别、金融介质识别、票据鉴真、全息成像、远程接入等技术融合在方寸之间,突破传统柜台的服务网点局限,让“银行网点跟着客户跑”。

“浙江是数字经济的先发地、先行地,是长三角一体化发展国家战略的核心区域。”浦发银行杭州分行相关负责人补充道,“未来,浦发银行杭州分行将继续紧跟总行科技创新步调,扎根浙江,持续深化业界合作、着力于客户体验与数字科技的双轮驱动,创新金融科技产品,拓展服务广度与深度,构建开放共享、和谐共生的金融生态圈,让金融科技服务浙江的百姓、浙江的企业、浙江的经济。”

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